Cestovní pojištění na rok? Docela oříšek..

Každý, kdo jede do zahraničí, by si měl sjednat cestovní pojištění. Obzvlášť pokud jede na delší dobu a do země, kde lékařská péče není zrovna jedna z nejlevnějších. Pokud člověk plánuje cestu do Kanady na rok, nabídka online pojištění se hned zúží a nastává hledání, srovnávání, čtení malých písmenek, a tak dále, a tak dále.. na to, kdo vůbec nabízí pojištění, které se hodí na dlouhodobý pobyt, jsem se za vás podívala já.

Zadání

Cestovní pojištění jsem vyhledávala pouze na webových stránkách pojistitelů a tím se do mého srovnání dostala pouze ta pojištění, která lze najít na jejich stránkách. Prošla jsem stránky 13 pojišťoven, která nabízejí cestovní pojištění do zahraničí.

Chtěla jsem, aby se jednalo o roční výjezd na celých 365 dnů. Některé pojišťovny nabízejí roční pojištění, ale jedná se o opakované výjezdy – tzn., po každých 30 nebo 45 dnech se musíte vrátit zpátky do země a pak teprve znovu vyjet. Opakované výjezdy tedy v případě Working Holiday víz nebrat! :)

V cestovním pojištění jsem se zaměřila pouze na pojištění léčebných výloh, neboť se podle mého názoru jedná o jeho nejdůležitější část. Ve většině případů pojišťovny nabízejí neměnné balíčky s různými připojištěními, kterým se nevyhnete, jako je úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění zavazadel a pojištění právní ochrany. Tato připojištění do průzkumu ale nezahrnu.

Chtěla jsem získat tedy pouze ta pojištění, které můžu najít na webových stránkách a pročíst si je. Tady je prozatím výsledek, kdo nabízí nebo nenabízí:

Pojištění léčebných výloh

Každé cestovní pojištění obsahuje pojištění léčebných výloh a liší se jak limity pojistného plnění, tak i tím, co všechno zahrnuje. Většinou vidíte na webu převážně limit pojistného plnění, ale další informace musíte hledat. Níže jsem vybrala 4 pojišťovny, které nabízejí ke svým pojištěním dostatek detailních informací na webových stránkách a patří i mezi známé poskytovatele cestovního pojištění.

Allianz pojišťovna

V nabídce cestovního pojištění má Allianz 3 přednastavené balíčky. Jedná se o Základ, Optimal a Exkluziv. Varianta Základ nabízí limit pojistného plnění ve výši 3 miliony Kč a varianty Optimal a Exkluziv nabízí s neomezeným limitem. Limit zase až tak neomezený ale není:)

Limity u léčebných výloh:

• ambulantní ošetření, léky, zdravotnický materiál, hospitalizace (varianta Základ (dále „Z“) do výše 3 mil. Kč, varianta Optimal (dále „O“) a Exkluziv (dále „E“) bez omezení
• repatriace a transporty do ČR (Z – 3 mil. Kč; O,E – bez omezení)
• akutní zubní ošetření (Z, O – 10 tis. Kč; E – 15 tis. Kč)
• výlohy na ubytování osoby blízké při hospitalizaci pojištěného (Z, O – max. 5 dní/ 2000 Kč na den; E – max. 10 dní/ 2 000 Kč na den)
• pojištění rizik souvisejících s terorismem (Z, O, E – 1 500 000 Kč)
• repatriace související s terorismem (Z, O, E – 1 500 000 Kč)

AXA pojišťovna

Tato pojišťovna rovněž nabízí přednastavené balíčky. Jedná se o Reference (dále „R“), Komfort (dále „K“) a Excelent (dále „E“). Balíček R nabízí limit 3 mil. Kč, balíček K nabízí 4 mil. Kč a balíček E je bez omezení.

Limity u léčebných výloh:

• hospitalizace, ošetření (R – 3 mil. Kč; K – 4 mil. Kč; E – bez omezení)
• repatriace a transporty (R – 3 mil. Kč; K – 4 mil. Kč; E – bez omezení)
• akutní zubní ošetření (R – 9 tis. Kč; K – 11 tis. Kč; E – 15 tis. Kč)
• doprava doprovázející osoby, doprava příbuzného na návštěvu – každé zvlášť s maximálními limity (R – 3 mil. Kč; K – 4 mil. Kč; E – bez omezení)
• ubytování doprovázející osoby, ubytování příbuzného na návštěvu – každé zvlášť se stejnými limity (R – 100 EUR/noc, max. 10 nocí; K – 150 EUR/noc, max. 10 nocí; E – 200 EUR/noc, max. 10 nocí)

Česká pojišťovna

Česká pojišťovna nabízí na svém webu několik různých balíčků cestovního pojištění. Pokud se dostanete do nabídky online sjednání, každý z těchto balíčků si můžete upravit podle sebe. Dokonce můžete zvolit i jen pojištění léčebných výloh. V nabídce má dvě varianty: 3 miliony Kč a 6 milionů Kč.

Limity u léčebných výloh:

• ošetření v nemocnici nebo ambulantní ošetření – do zvolené výše limitu (3 nebo 6 milionů Kč)
• hospitalizace – do zvolené výše limitu (3 nebo 6 milionů Kč)
• repatriace – do zvolené výše limitu (3 nebo 6 milionů Kč)
• akutní zubní ošetření – 20 tis. Kč
• náklady na zhotovení ortéz – 20 tis. Kč
• opravy zubních protéz – 2 tis. kč
• přivolaný opatrovník – doprava, ubytování, strava – 30 tis. Kč /max. 3 tis. Kč/den
• náklady na přepravu při ztrátě či zničení cestovních dokladů – 5 000 Kč
• zmeškání odjezdu (náklady na přepravu) – 5 000 Kč
• náklady na zpoždění odjezdu – 5 000 Kč
• odškodnění za zdržení pojištěného při únosu letadla – 20 tis. Kč, max. 5 000 Kč/den
• zprostředkování finanční pomoci – 100 tis. Kč
• zásah horské služby 500 tis. Kč
• dojde-li k akutnímu zhoršení chronického onemocnění, které ohrožuje život, pojistitel poskytne plnění v rozsahu okamžitého nezbytného lékařského zákroku nebo hospitalizace (popř. zajistí repatriaci), do celkové maximální výše 100 000 Kč.

Evropská cestovní pojišťovna (nebo-li ERV)

Pojišťovna výhradně zaměřená na provozování cestovního pojištění. Pojištění, které se hodí pro náš účel se jmenuje LongPass. Léčebné výlohy tu činí 5 400 000 Kč a jedná se balíček, který nejde změnit. Pojištění není možné sjednat online, pouze pomocí telefonu nebo musíte osobně na pobočku.

Limity u léčebných výloh:

• hospitalizace a ostatní léčebné výlohy do limitu 5 400 000 Kč
• akutní zubní ošetření – 24 tis. Kč
• fyzioterapie – 120 tis. Kč
• spoluúčast – 50 USD
• neomezená aktivní asistence
• převoz, přeložení a přeprava – 1 mil. Kč
• repatriace tělesných ostatků – 1 mil. Kč
• náklady na opatrovníka – 150 tis. Kč
• náhradní pracovník – 150 tis. Kč

Shrnutí a rady na závěr

Cílem tohoto článku určitě nebylo vybrat 1 produkt a říct: „Tak, tenhle si sjednejte, ten je ze všech nejlepší!“ To totiž ani nejde říct, protože každý z nás bude podstupovat jiná potenciální rizika a každá pojišťovna má navíc jiné podmínky a výluky z pojištění. Mým cílem bylo se podívat na to, jaké cestovní pojištění která pojišťovna nabízí a které se hodí k našim účelům. S nejdetailnějšími informacemi, pojistnými podmínkami ihned k dispozici a kromě jednoho případu s možností sjednat rovnou online, se mně osobně líbí pojištění od Allianz pojišťovny, AXA pojišťovny, České pojišťovny a Evropské cestovní pojišťovny (ERV).

Limity léčebných výloh se u těchto pojišťoven pohybují od 3 milionů až do „bez omezení“. Myslím si, že není vhodné vybírat si produkty s nižším limitem, než jsou právě 3 miliony Kč. Cenově se liší ještě více – pokud si najedete na kalkulačky pojišťoven, někdy musíte zahrnout i další připojištění, protože se jedná o balíček. Ceny se tak mohou pohybovat pouze u těchto 4 pojišťoven v rozmezí od cca 4 000 Kč pouze za léčebné výlohy až po 30 000 Kč jako balíček pojištění.

Produkt by měl v základu rozhodně obsahovat (v rámci léčebných výloh) hospitalizaci, úhradu nákladů spojenou s léčením, vyšetření a ošetření nutné ke stabilizaci, akutní zubní ošetření, převoz do nemocnice, převoz zpátky do země, repatriaci ostatků těla, neodkladné operace, a nějaké alespoň základní asistenční služby. Nezapomeňte se podívat na jednotlivé limity, které se skrývají pod názvy pojištění!

Jakmile tedy budete vybírat pro svůj dlouhodobý pobyt v cizině nějaké cestovní pojištění, věnujte tomu více času, než jen proklikání na webové kalkulačce. Zjistíte, že všechny produkty nejsou ani zdaleka stejné.